Вклады сроком на 3 месяца

Виды депозитов

Условия хранения денег в банке описываются в договоре. В зависимости от выбранной программы депозиты можно разделить на следующие виды:

  1. До востребования.

В соглашении не указывается срок хранения. Средства можно забрать с лицевого счёта в любой момент. Открывать такой вклад следует только для хранения, так как процент здесь устанавливается минимальный (обычно 0,01% от суммы вклада).

  1. Срочный.

В договоре прописывается конкретный срок. Основное преимущество – доход от начисленных процентов. При этом на размер процентов влияют сразу несколько факторов: сумма, период действия договора, наличие дополнительных услуг (например, возможность частичного снятия). Закрыть такой депозит в банке раньше срока, конечно, можно, но в этом случае вкладчик потеряет все начисленные проценты.

  1. Накопительный.

Разновидность «срочного» вложения. В договоре прописываются сроки хранения денег в банке. Отличается от «срочного» наличием дополнительных возможностей: счёт можно пополнять, частично снимать, пользоваться начисленными процентами. Доход от «накопительного» вклада выше, чем от «до востребования», но ниже, чем от «срочного».

  1. Валютный или мультивалютный.

Для тех, кто хочет заработать на изменении курса валют, в некоторых банках предусмотрена возможность открытия валютного депозита. Счёт оформляется в долларах или евро. Ставки по таким вкладам ниже, чем по рублёвым. Кроме этого, можно открыть сразу три счёта в разных валютах, и при желании переводить деньги между ними.

Таким образом, выбирая банковский депозит, в первую очередь следует ориентироваться на цель его открытия. Например, для формирования финансовой подушки безопасности точно не подойдет «срочный», поскольку невозможно просчитать, когда понадобятся деньги, а терять накопленный проценты вряд ли кому захочется.

Как закрыть депозит в банке

По истечении времени размещения денежных средств необходимо закрыть депозит. Для этого клиент должен явится в отделение с договором и документом, удостоверяющим личность, в день закрытия депозита или на следующий. Если договором прописана автоматическая пролонгация и вкладчика это устраивает, то можно не посещать банковское учреждение. В противном случае, если клиент не явился за деньгами, банк переводит данный вклад в разряд «до востребования».

Досрочное закрытие депозита

Каждый клиент имеет право закрыть депозит досрочно. Он получит всю сумму размещенных денежных средств и прибыль, согласно договору. Для этого нужно прийти в банк лично, принеся с собой договор и удостоверяющий личность документ. Нужно будет написать заявление о досрочном изъятии денег, после чего банковское учреждение обязано вернуть финансовые средства в полном объеме плюс полагающаяся прибыль за время размещения денег на счете.

Узнайте, как­вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Самые выгодные депозита на сегодня — топ-3 лучших банка

Депозитом можно воспользоваться в проверенных банках:

  • Сбербанк;
  • УБРиР;
  • Россельхозбанк.

Сбербанк

Сбербанк считается крупнейшим банком, отделения представлены в Москве, Санкт-Петербурге и других городах страны. Ознакомиться с предлагаемыми программами можно на сайте, предоставляется возможность открыть счет онлайн.

Преимущества Сбербанка заключаются в наличии бонусных баллов, скидок, предоставляемых клиентам, стабильной деятельности и государственной поддержке.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР является крупнейшим в Свердловской области в сферах вкладов и депозитов. Офисы компании открыты в других регионах страны (отделений более 40). Вклады банка застрахованы, организация отличается высокой кредитоспособностью. Годовые ставки по вкладам достигают 10%. Организация предоставляет услуги онлайн-банкинга.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке представлены разные кредитные программы, которые предлагаются жителям сельских территорий. Однако управлять средствами, оставленными на депозитах, могут и другие граждане страны. Банк предлагает сезонные акции на услуги. Подписание соглашения о хранении на депозите сбережений и оплата услуг возможны онлайн.

Навигация по записям

Чем вклад отличается от депозита?

Сегодня все финансовые компании готовы предложить привлекательные условия, как по вкладам, так и по депозитам. Однако зачастую граждане уверены, что это одно и то же. Рассмотрим, чем вклад отличается от депозита и куда выгоднее инвестировать свои сбережения.

Что такое вклад

По телевизору банки активно рекламируют заманчивые условия по вкладам. При этом необходимо понимать, что вклад – это оговоренный лимит денег, который клиент передает финансовой компании с целью получения дохода

При этом важно отметить, что финансовая компания обязана не только гарантированно вернуть средства по итогам срока, но и проценты в полном размере

Однако по многим программам предусмотрены такие бонусы, как:

Выплата по требованию В данном случае вкладчик сам принимает решение, когда он будет получать свои проценты. Возможные варианты:каждый месяц на руки или путем перечисления на специальный счет или карту
  • поквартально
  • в конце срока
Капитализация Благодаря этому условию появляется возможность получения наибольшей прибыли, поскольку по итогам месяца начисленные проценты включаются в общую сумму вклада. Обычно клиенты называют это условие «проценты на проценты».

Вклады бывают:

  • До востребования. Это означает, что получить средства обратно клиент может в любой момент. Достаточно просто посетить офис кредитора и написать заявление. Вот только рассчитывать на большой процент в данном случае не стоит
  • Срочные. В этом случае клиент оформляет договор на фиксированный срок от 1 года до 5 лет. При этом ставка и срок строго прописываются. На практике клиент теряет проценты, если решит забрать средства раньше срока
  • Накопительные. Отличный вид вклада для тех, кто принял решение разместить средства на длительный срок, с возможностью постоянного пополнения
  • Универсальные. Хороший вариант для тех граждан, которые желают в течение срока управлять своими сбережениями. По договору можно снимать и докладывать деньги без потери процентов
  • Валютные. В данном случае отличная возможность открытия договора в иностранной валюте
  • Инвестиционные. Данный вид вложения появился не так давно. Финансовые компании предлагают инвестировать деньги в медицину, производство табачной или алкогольной продукции или недвижимость. Доходность точная не прописывается, поскольку предугадать ее крайне сложно

Что такое депозит

Как уже было отмечено выше, многие граждане заблуждаются и уверены, что депозит это вклад, который можно открыть в банке. Однако это не так. Депозит – это вложения в финансовую компанию, с целью получения прибыли. При этом вкладывать граждане могут не только деньги, но и ценные бумаги, метал и недвижимость. Получается, депозит – это большие возможности для получения прибыли.

Все депозиты принято также делить на несколько основных групп:

До востребования Как правило, процент по такому договору не превышает 1%. Граждане, которые открывают такие договоры, не преследуют цель накопить. Им необходимо просто сохранить ценности в надежном банке.
Срочный Заключается на фиксированный срок, под самый высокий процент. Один минус – при досрочном расторжении договора клиент получает только свои ценности.
Краткосрочные Замечательный вид договорных отношений для тех, кто желает сделать вложения на короткий срок от 1 до 6 месяцев
Долгосрочные Такие договоры открываются на 3 или 5 лет

Может ли денежный вклад стать депозитным?

Стоит понимать, что денежный вклад может стать депозитным только в том случае, если вы приняли решение оформить договор в золотом эквиваленте. При этом предоставлять настоящее золото на хранение вовсе не обязательно.

Сегодня банки принимают средства от населения, которые инвестируются в золото. Также всегда есть возможность арендовать банковскую ячейку, купить слитки в банке и хранить их там.

Если вы решили разместить деньги на фиксированный срок, под проценты, то это будет вкладом в течение всего действия договора.

Налогообложение депозитов

С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

Как пользоваться счетом без карты?

В чем отличие накопительного счета от вклада? Смысл использования этого вида счета без карты пропадает. Ведь он включен в перечень услуг при открытии дебетовой карты.

Тем не менее такая возможность в крупных банках есть. Деньги с накопительного счета можно выводить как наличным, так и безналичным путем. Некоторые финансовые организации ограничивают объем поступающих средств и доступных для снятия без использования дебетовой карты. Если возникла необходимость снять деньги с накопительного счета напрямую, лучше заранее уточнить о наличии комиссии.

Банковский депозит

Отличается от вклада тем, что предметом для депозита могут выступать как денежные средства, так и  ценные бумаги, которые передаются банку во временное пользование сохранности и извлечения прибыли. Депозит предполагает хранение различного рода ценностей с целью получения дохода либо просто сохранности ценностей.

Депозитом могут стать:

  • Деньги,
  • Акции, облигации, драгоценные металлы и другие активы,
  • Взносы в административные и судебные организации,
  • Банковская ячейка,
  • Взносы в таможенные организации для сборов и пошлин.

Отличительные особенности банковского вклада от банковского депозита

  • Вклады разработаны исключительно для физических лиц,
  • Депозиты чаще всего используются юридическими лицами (коммерческими фирмами, предприятиями, организациями),
  • Депозиты возможно оформить только в юридически зарегистрированном банке, имеющим все основания для осуществления  данной деятельности,
  • Вклады же можно оформить не только в банке, но и в других финансовых организациях. Как правило, такие финансовые организации предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, но чаще всего они не имеют специальных лицензий. Вкладывать туда деньги – рискованное занятие, так как без оформления лицензирования деятельности вклады не являются застрахованными, и, в случае банкротства организации, вкладчики не получают возврата своих вложений.
  • Депозитный счет может быть оформлен как на денежные средства, так и на драгоценности, акции и другие ценные бумаги,
  • Вклад же может быть оформлен только на денежные средства в национальной или другой валюте,
  • Депозиты строго ограничены временными рамками,
  • Вклады могут быть оформлены до востребования.
  • Целью использования вкладов чаще всего выступает прибыльное распоряжение средствами, цель депозита – использование активов как финансового или благотворительного инструмента.

Таким образом, депозит это более широкое понятие, чем вклад. При детальном рассмотрении вклад представляет собой лишь разновидность депозита.

В чем стоит хранить свои финансовые средства?

Таким вопросам задается большая масса людей, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации. Финансовые эксперты рекомендуют отдать предпочтение способу хранения финансов в драгоценностях, так как стоимость драгоценных металлов со временем только растет.

Инвестиции в золото

Процедура инвестирования выглядит следующим образом

  • Клиент в банковское учреждение предоставляет слиток металла, в данном случае золота. Но это могут быть любые драгоценные металлы, процедура от этого не измениться.
  • Профессиональные оценщики проводят оценку актива, отмечая имеющиеся сколы и брак. Экспертиза проводиться на платной основе, но в долгосрочной перспективе она окупиться доходом от инвестиции.
  • За время хранения золотого слитка банк начисляет владельцу определенные проценты.
  • За время хранения слитка клиентом должен быть уплачен налог в государственный бюджет.

Виртуальное инвестирование в драгоценные металлы

Золотой слиток может храниться в банке как физически, так и виртуально.

В последнем случае процедура оформления будет несколько отличаться:

Клиент при заключении соглашения с банком вносит определенную сумму денежных средств покупая фиксированное количество драгоценного металла. В договоре сумма депозита будет прописана в граммах золота.

Инвестирование денежных средств в драгоценные камни и металлы наиболее выгодное вложение. На них не будут влиять ни финансовые кризисы, ни инфляция, ни другие экономические процессы. К тому же клиент имеет возможность забрать свой депозит в драгоценном металле и получить свои проценты.

Банковский депозит

Большинство же физических лиц предпочитают оформлять депозиты или вклады в денежных средствах. Это так называемые денежные депозиты. Но в силу привычки граждане все денежные депозиты продолжают называть вкладами, так как банковская система не против такой путаницы понятий, то все друг друга понимают. Банковский депозит выступает в большинстве своем как инструмент, который позволяет сохранить денежные средства. Каким бы большим ни был процент по вкладу, чаще всего он защищает денежные средства от инфляции, чем увеличивает их доходность.

Расчет доходности — пошаговая инструкция

Перед использованием программы специалисты рекомендуют провести предварительные расчеты доходности. На сайтах банков предлагаются специальные калькуляторы.

Можно выполнить расчеты с помощью такой последовательности действий:

  • определение схемы при формировании годовой ставки;
  • умножение первоначальной суммы взноса на процент;
  • подсчет прибыли от капитализации;
  • определение выгодной годовой ставки;
  • расчет прибыли.

Схема при начислении процентов

В банках применяются 2 схемы расчета процентов:

  1. Простая — рассчитывается прибавлением годовой ставки к депозитной сумме.
  2. Схема с капитализацией — более сложная в расчете. После начисления стандартных процентов размер вклада увеличивается, и проценты потребуется начислять на проценты.

Умножение начальной суммы депозита на процентную ставку

На данном этапе расчеты выполняются с помощью калькулятора. Для определения годовой прибыли требуется умножить сумму вклада на процентную ставку. При пополнении счета на 100 тыс. руб. и годовой ставке в 12% доходность составит 12 000 руб.

Доход от капитализации

При наличии капитализации начисленная прибыль увеличивает размер вклада, проценты начисляются на депозит и прибавленные к сумме проценты.

Расчет капитализации выполняется по следующим шагам:

  • определяется периодичность причисления процентов к общему вкладу;
  • проценты за первый депозит требуется прибавить к изначальной сумме;
  • затем определяется доходность за 2 период и складывается с суммой за предыдущий этап;
  • расчеты требуется выполнить поэтапно до конца года.

Эффективная процентная ставка

Определение эффективной ставки требуется при использовании схемы с капитализацией, когда клиент банка не забирает проценты. Требуется определить число капитализаций. В такую степень потребуется возвести процентную ставку за период капитализации для определения доходности.

Расчет прибыли

На завершающем этапе рассчитывается итоговая прибыль, для этого требуется определить количество средств на счете при завершении действия договора.

Потребуется финансовая формула: S=N*(1+(Y*J/100*T))А.

В формуле используются следующие понятия:

  • S — итоговая депозитная сумма;
  • N — первоначальный вклад;
  • Y — процентная ставка годовая;
  • T — период сбережений (в днях);
  • J — количество дней на период капитализации;
  • A — количество капитализаций за период.

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Кредиты в Сбербанке

С онлайн заявкой

Наличными

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Золотая карта Сбербанка

Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Кредитные карты

Оформить заявку на кредитную карту Альфа Банка

Выгодные кредитки с кэшбэком

Кредитная карта с плохой историей

Карта Альфа Банка 100 дней без процентов

Альфа Банк виртуальная карта

Тинькофф Банк доставка карты курьером

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Кредитная карта без проверки

Кредитные карты проценты

Ипотечные кредиты

Ипотека без первоначального взноса онлайн

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2020 году

Оформление ипотеки

Ипотека для строительства частного дома

Ипотека с государственной поддержкой 2020

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020

Микрозаймы

Займ без подтверждения карты

Оформить онлайн микрозайм

Экспресс займ круглосуточно

Взять деньги в долг на карту срочно

Займы онлайн с 18 лет

Срочные деньги на карту уже сегодня

Яндекс Деньги займ без отказа на карту

Кредит с временной регистрацией

Первый займ без процентов на карту онлайн

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Дебетовые карты

Все карты МКБ для физ лиц

Условия пользования карт Тинькофф банка

Все карты Россельхозбанка

Карта Можно Все с кэшбэком

Карта ВТБ моментально

Потребительские кредиты

Кредит пенсионерам

Взять кредит иностранному гражданину

Кредит без справок и поручителей срочно

Газпромбанк заявка на кредит онлайн

Кредит в банке без поручителя

Взять кредит 3 миллиона рублей

Потребительский кредит на 15 лет

Какие банки дают кредит на 10 лет

Кредит 1500000 рублей

Потребительский кредит на 20 лет

Расчетно-кассовое обслуживание

Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета

Расчетный счет Юникредит банка

РКО для юридических лиц

Альфа банк открытие расчетного счета

Райффайзенбанк открыть расчетный счет для ИП

ОСАГО и КАСКО

Электронное ОСАГО Ингосстрах

Расчет полиса ОСАГО 2020 онлайн калькулятор ВСК

Оформить полис ОСАГО онлайн Согласие

Временная страховка автомобиля

Электронный полис ОСАГО Тинькофф

Депозиты

Оформить онлайн вклад

Котировки акций ВТБ на сегодня

Сбербанк привилегированные акции дивиденды 2020

Газпромбанк проценты по вкладам на сегодня

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

Показать еще

Скрыть

Сходства и отличия депозита и вклада

Теперь, понимая, что такое вклад и что такое депозит, можно подытожить: что общего между этими понятиями и в чем разница между ними. Прежде всего, нужно отметить общую цель: любой депозит, равно как и вклад, размещается для сохранности имущества.

Другой вывод, который можно сделать: любой вклад по своей сути является депозитом. Потому если вкладчик вносит на свой счет в банке денежную сумму, он имеет полное право называть это и вкладом, и депозитом.

Однако обратное несправедливо: то есть не любой депозит может считаться вкладом. И здесь мы можем отметить такие важные различия рассматриваемых понятий:

  • О вкладе мы говорим исключительно в отношении денежной суммы. Депозитом же будет любое ценное имущество, переданное на хранение в банк;
  • В банковской сфере для вкладов юридических лиц принято использовать понятие депозит. В то же время размещение средств физическими лицами называют в равной степени вкладами и депозитами;
  • Исключительно депозитом можно назвать хранение ценных предметов в банковской ячейке или акции, которые учитываются в депозитарном банке.

В завершение остается заметить, что депозитом и вкладом называют не только внесение ценностей в банк. Эти понятия можно встретить и вне банковской сферы. Так, слово “депозит” может выступать и синонимом слова “залог”, когда речь идет о внесении некоторой суммы для обеспечения последующих операций. Например, это может быть оплата таможенным органам в счет будущих пошлин или же авансовые платежи за последующую аренду недвижимости.

Вкладом же принято называть любую инвестицию с целью получения прибыли. Например, данный термин подойдет для определения покупки доли в предприятии или внесения средств в инвестиционный фонд. Целью вклада может быть и не получение прибыли, а просто участие в благом деле. Примером может служить вложение средств в благотворительный фонд.

Отличия вклада от депозита

Все знают, что хранить деньги лучше не дома, а в банке, так как они должны работать и приносить доход. Банковские организации предлагают клиентам различные сберегательные программы, которые могут помочь не только сохранить свои накопления, но и неплохо заработать на этом. К числу самых популярных и известных банковских продуктов относятся вклад и депозит, однако не все знают, в чем же отличия этих двух понятий.

Определение вклада

Вклад – это деньги, которые клиент размещает на банковском счете, чтобы получить доход. Прибыль складывается из начисляемых процентов и зависит от срока и суммы размещения. Храниться средства могут как определенное время, установленное договором, так и до востребования, пока клиент их не решит снять. Сделать это можно в любое удобное время.

Сегодня разработано много видов вкладов. Основные из них:

  1. До востребования – вклад, не имеющий четко установленного срока. То есть вкладчик (физическое лицо) может получить средства в любое время. К тому же он также самостоятельно выбирает, когда ему удобно забирать проценты. Доход по такому виду размещения не самый большой, но зато стабильный.
  2. Срочные вклады – размещение денежных средств, оговоренное определенным сроком. Как правило, такой тип вклада подразумевает под собой заключение договора на размещение денег на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка также определяется сроком и суммой размещения. Однако стоит учитывать, что если вкладчик решит забрать деньги раньше срока, он теряет начисленные ему проценты.
  3. Накопительный вариант – это продукт для тех людей, которые хотят разместить деньги на длительный срок с возможностью периодического пополнения и снятия наличных.

Открывать вклад можно не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, тем самым получая дополнительную прибыль. Однако здесь необходимо быть предельно внимательным и выбирать валюту осознанно, предварительно проанализировав рынок.

При срочном вкладе в договоре указывается определенный, заранее оговоренный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может получить таким способом максимальный доход.

Плюсы и минусы

Основным достоинством сберегательного вклада считается возможность безопасного хранения денег. Накопления, которые хранятся дома, можно потерять в любой момент, а вот если они размещены на банковском счете, то будут защищены государством, так как банковские вклады застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. В случае банкротства того или иного банка вкладчик в любом случае сможет вернуть свои деньги в пределах застрахованной суммы.

Если говорить о недостатках, то для получения максимального дохода необходимо разместить крупную сумму на короткий срок. Если сумма вклада невелика, то получить хорошую прибыль не получится. Если в среднем по стране процентная ставка по вкладу составляет, например, 5%, а уровень инфляции 3%, то прибыль будет чисто условной.

Разновидности вкладов в БИН Банке

БИН Банк один из немногих, кто является надежным представителем банковской сферы предлагающий своим клиентам действительно достойные процентные ставки по своим вкладам. В сравнении со Сбербанком, у него средняя ставка на 2% выше по всем депозитным договорам.

Среди основных продуктов:

  • Вклад «Великолепная семерка» с возможностью снятия части средств и пополнением. Ставка при этом устанавливается до 6,0%;
  • «Вклады в будущее (ИСЖ) и (НСЖ)» сроком до полугода. С повышенной ставкой процента в 8 и 8,5% соответственно. Согласитесь, довольно привлекательное предложение, если учесть что вступительный взнос от 50 тыс. рублей по вкладу (НСЖ).
  • «Ежемесячный доход» — гарантирующий выдачу процентов каждый месяц и позволяющий пополнять основное тело вклада. Процент тоже весьма привлекателен — 6,5% годовых.
  • Вклад «Максимальный процент» сможет позволить себе практически каждый, ведь минимальная сумма вклада всего 10 тыс. рублей, а ставка — 7,2% годовых. Правда, срок его не может превышать полгода.
  • И последний — «Мультивалютный«. Как уже было сказано, клиент сам выбирает валюту в течение срока депозита. В рублях ставка составит 6%, в долларах — 0,7%, а в евро — 0,01%.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий