Разблокировка счета по 115-фз

Содержание

Что делать, чтобы счет по 115-ФЗ не заблокировали?

Центробанк сформировал и опубликовал методические рекомендации для предпринимателей, в которых разъясняются понятия, формы и виды блокировки, даются ответы на наиболее часто задаваемые вопросы. Есть здесь и общие рекомендации, которые позволяют избежать блокировки счета по 115-ФЗ Сбербанком, Альфа-Банком, Тинькофф банком или любым другим банком. Центробанк советует:

  • своевременно информировать банк и ФНС о любых изменениях в бизнесе (смена ОКВЭД, учредителей, директора, организационно-правовой формы);
  • тщательно проверять правильность сведений в ЕГРЮЛ о месте регистрации;
  • подробно заполнять платежные поручения (чтобы из текста было понятно, за что вы платите) и просить об этом своих контрагентов, отправляющих вам деньги;
  • не игнорировать требования банка о предоставлении документов;
  • не дробить свой бизнес на много мелких организаций (для банков дробление часто является сигналом, что предприниматель хочет искусственно занизить налоговую базу или совершает какие-либо налоговые преступления).

Наиболее часто проблема кроется как раз в неправильном заполнении платежных поручений. Подробные сведения избавят банк от лишних вопросов. Вот пример правильно заполненного назначения платежа:

Так выглядит платежное поручение с правильным указанием назначения платежа

А вот еще несколько советов, которые помогут избежать блокировки счета по 115-ФЗ:

Ответы на другие вопросы о блокировке и разъяснения Центробанка вы сможете найти в методических рекомендациях:

Сколько длится блокировка расчетного счета

Обычный срок заблокированного расчетного счета по ФЗ-155 — 45 дней. После них банк закрывает р/с предпринимателя или организации. А остаток денег переводит на текущий счет, с которого без каких-либо проблем можно снять деньги.

Противопоказания применения и побочные эффекты препарата

Ни в коем случае препарат нельзя принимать если у вас:

  • Большое внутричерепное давление крови.
  • Есть глаукома.
  • Маленькое артериальное давление крови.
  • Обострение инфаркта миокарда.
  • Явный атеросклероз сосудов головного мозга.
  • Беременным, в период грудного кормления.
  • Несовершеннолетним лицам.

В случае принятия увеличенной дозы наступают побочные эффекты и организм может отреагировать:

  • Общая слабость.
  • Понижается зрение.
  • На коже появляется сыпь.
  • Уменьшается артериальное давление.
  • Наступает краснота на лице.

Растворитель

Уайт-спирит, сольвент, ксилол или их смесь (1:1)

Закрытие счета как способ снятия ограничений

Если компания решает избежать судебных разбирательств и просто прекратить сотрудничество с банком, ей достаточно подать заявление, сняв по чеку остаток денежных средств или указав реквизиты счета для его перевода.

Бывали прецеденты, когда банки препятствовали процедуре закрытия и перевода средств, сославшись все на тот же 115-ФЗ и сомнительность операции. Суды в таких случаях занимают сторону клиента, т.к. после подачи заявления договор с банком считается расторгнутым, а банк лишается права контролировать операции субъекта, не являющегося его клиентом.

Примечание. Один из примеров такого разбирательства — Постановление  N А40-182056/2013 от 23 декабря 2015 г Арбитражного суда МО.

Важно в такой ситуации проверить, не установлена ли в договоре на обслуживание банковского счета повышенная комиссия за вывод средств при закрытии счета по причине отказа банка в проведении операции. В некоторых случаях она может доходить до 30%

Если такое условие прописано у ДБС — без вмешательства суда не обойтись, если только клиент не готов пожертвовать этой суммой.

Сотрудники компаний могут регулярно снимать достаточно серьёзные суммы денег с карт, которые оформлены на юридическое лицо (от 50 тысяч рублей и больше). В таком случае велика вероятность, что банк попросит пояснить смысл совершаемых действий. Насколько это законно?

В соответствии со статьёй 7 ФЗ-115 банк должен следить за необычными операциями. При активном пользовании корпоративной картой с непонятными целями (нет целевых переводов, пояснений и т. п.) финансовая организация обязана выяснить коммерческий смысл совершаемых действий.

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо внутри организации установить чёткие правила и жёсткие ограничения по поводу снятия денег с корпоративной карты. Больше всего подозрений вызывает обналичивание. Поэтому прибегать к нему следует в исключительных случаях. Также главе компании надо установить порядок предоставления отчётности, позволяющей следить за тем, когда именно были сняты деньги, в каком объёме, с какой целью

Важно, чтобы сотрудники выдавали руководству документацию, подтверждающую характер использования средств

Учтите, что в данной ситуации банк может запрашивать любые документы по 115-ФЗ. Чаще всего от компании требуется предоставить следующее:

  • письмо с описанием ситуации, то есть пояснение в письменном виде. Например, крупные суммы наличностью понадобились для отправки сотрудников в командировку в регионы, где безналичный расчёт по разным причинам слабо распространён;
  • подтверждающие документы. Это могут быть чеки, квитанции, расписки, договоры и прочее.

В целом же описанная ситуация является сама по себе сомнительной для банка. Поэтому лучше её не допускать.

Если блокировка по инициативе налоговой службы

Банковская организация может не только самостоятельно заблокировать расчетный счет, основываясь на проведенном финансовом мониторинге, но и выполнить эти же действия по требованию налогового органа. Причины заморозки счета банковской организации по требованию ФНС предусмотрены в п. 3 ст. 76 НК РФ. К таковым относятся следующие:

  • Непредоставление налоговой декларации в установленные законом сроки.
  • Наличие долга в виде налогов, штрафов или пени.
  • Непредоставление расчета налога на физических лиц, который удерживается с работников.
  • Несоблюдение условий, которые предъявляются налоговой службой.

ТО ИФНС обязано уведомить владельца о решении о блокировке счета. Если извещение не будет доставлено, то состояние счета можно проверить посредством обращения в налоговую службу или использования вышеупомянутого сервиса «БАНКИНФОРМ».

Кто еще может заблокировать расчетный счет ИП

Счет ИП в банке может быть заблокирован на основании судебного решения или по требованию налоговой. Если банк получает такой запрос, счет блокируется сразу. ФНС имеет право ограничить операции по счету в следующих случаях:

  • Вы не сдали вовремя отчетность.
  • У вас задолженность по налогам или другим обязательным платежам.
  • Вы не исполняете иные требования налоговой службы.

Ограничить движение денежных средств могут и другие государственные органы:

  • Росфинмониторинг.
  • Федеральная таможенная служба.
  • Федеральная служба судебных приставов.

Причиной блокировки может стать неуплата таможенных пошлин и сборов. Кроме того, у ИП могут возникнуть личные долги (как у физ. лица), например, за коммунальные услуги, алименты и пр. Судебный пристав вправе провести проверку всего имущества ИП в рамках исполнительного производства, в результате чего расчетный счет будет заморожен.

Есть ли кредитные организации, которые не блокируют счета

Многие клиенты интересуются, какие банки не блокируют счета по 115 ФЗ. Надо понимать, что все кредитные организации на территории РФ подчиняются ЦБ и обязаны следовать его инструкциям. Помимо этого, они обязаны исполнять решения судебных органов. Поэтому таких банков просто не существует. Однако индивидуальный подход никто не отменял. Некоторые банки заранее предупреждают клиентов о возможной блокировке, разъясняют последствия и стараются разрешить ситуацию как можно быстрее.

Специалисты отмечают, что 80% клиентских жалоб, связанных с данной проблемой, адресованы «Сбербанку». Причиной этого считается введение автоматизированной отсортировки операций. Программа отбирает и блокирует подозрительные транзакции по формальным признакам. Процент ошибок при подобных проверках велик, что и приводит к росту количества недовольных клиентов.

Что делать, если банк заблокировал счет ИП

Обратитесь в банк и выясните, на каком основании счет ИП был заблокирован. Если это требование ФНС, то вам нужно посетить инспекцию и узнать, за что налоговая ограничила доступ к счету. Возможно, у вас есть задолженность или вы не сдали отчетность.

Если блокировка была по инициативе банка, нужно узнать причину, обратившись в отделение, в котором вы обслуживаетесь. Если какую-либо операцию внутренняя служба фин. мониторинга посчитала подозрительной, вам придется доказать ее законность. Имейте в виду, что банк может заблокировать счет без объяснения причин.

Проблему с заблокированным счетом лучше решать в досудебном порядке, но если вы считаете действия банка неправомерными, можете обращаться в арбитражный суд. Дальше в ходе судебного разбирательства банк будет обязан доказать, что основания для блокировки счета были весомыми.

Как разблокировать расчетный счет ИП

Если банк заморозил счет, оформленный на ИП, по запросу ИФНС, вам нужно обратиться в инспекцию и выяснить причину. Если вы задолжали налоговой, то следует оплатить налоги, штрафы, пени, а затем предоставить инспектору выписку из банка с подтверждением оплаты. Счет должны разблокировать не позднее следующего дня после погашения задолженности.

Если блокировка произошла по решению банка, обращайтесь в отделение. Банк вправе заблокировать счет без предупреждений, но вам может позвонить менеджер и попросить подтверждающие документы. Если сомнение вызывают операции с наличными, найдите доказательства, что расходы связаны с собственными нуждами. Если подозрение вызвал безналичный платеж, предоставьте документы, подтверждающие законность и обоснованность сделки. Например, договоры, выставленные счета, товарные накладные, акты. Расскажите специалисту, от какого контрагента поступили деньги, за какой товар или услугу и по какому договору.

Заблокировали расчетный счет ИП — как забрать деньги

Получить средства с расчетного счета ИП, который заморозили, не получится. Банк вводит ограничение на любые операции: переводы, внесение и снятие наличных. Исключением являются выплата зарплаты и расчеты с сотрудником после увольнения, компенсации по больничному листу, иные страховые выплаты, алименты. Забрать деньги вы сможете только после разблокировки.

Если банк заблокировал счет ИП — можно ли открыть новый счет

Если в одном банке вам закрыли счет ИП, подключиться к РКО в другом банке вряд ли сможете. Даже после восстановления доступа к счету у вас могут возникнуть сложности с открытием счета в других банках.

Расчетный счет для ИП ТОП банков 2020 года!
Открытие — 0 р.
Обслуживание — от 0 р./мес.
Только надежные банки России.

Подробнее

Важный момент! На что необходимо обратить внимание!

Анализируя ситуации клиентов и действующие изменения в 115 ФЗ, я пришла к выводу, что:

  1. Через механизм межведомственной комиссии можно оспорить только официальные решения. Как показывает практика, банки зачастую не утруждают себя официальными отказами, а предъявляют претензии и побуждают к закрытию расчетного счета на словах, не имея никаких официальных оснований. Поэтому, для таких случаев, механизм межведомственной комиссии не работает. Из этого вытекает следующий пункт.
  2. Если банк ограничивает ваши действия без объяснения причин не предъявляя при этом никаких письменных официальных решений, то получается, что оспаривать в межведомственной комиссии в данном случае нечего. Поэтому, в такой ситуации, советую использовать, как и раньше, механизм жалобы в ЦБ. Вы можете пожаловаться на действие/бездействие банка, подав жалобу в онлайн-приемной на сайте ЦБ или направив заказное письмо на адрес ЦБ. Банк будет вынужден предъявить вам официальное решение об отказе и только после этого вы сможете запустить механизм жалобы в межведомственную комиссию.
  3. По поводу сроков ответа банка.

    – Если вы подали официальный запрос на вынесенное решение, то, как я писала уже выше, срок рассмотрения банком 10 дней (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ).

    – Если официального решения об отказе по 115 ФЗ нет, то это общий запрос согласно п. 1 ст. 12 59 ФЗ. Он рассматривается 30 дней. Зачастую банки принимают именно этот срок, но, иногда устанавливают свои сроки, согласно их внутренним локальным актам. В этом я вижу огромную проблему в нашем законодательстве, т.к. это позволяет банкам неоправданно долго тянуть с ответами, убивая тем самым бизнес. К сожалению, мартовские изменения 115 ФЗ этого не учли, а ведь было бы справедливо установить четкие сроки на любую жалобу клиента касаемо затягивание ситуаций и бездействие при блокировке счетов, даже если официального решения об отказе нет.

Не копите проблемы связанные с расчетными счетами, не спешите бежать в другие банки, не разобравшись с проблемой в текущем банке. Получив отказ в открытии расчетных счетов вы получаете новые записи в “черном списке”, которые потом придется удалять.

Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу в ЦБ.

Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в Телеграме:

Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Наш чат: T.me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

Как уберечься от блокировки счёта по 115-ФЗ: памятка

Не снимайте много налички

Лимит банка на снятие наличных не гарантирует, что у Росфинмониторинга не возникнет вопросов. По опыту, «много» — это 30 % от недельной выручки.

Не снимайте деньги сразу

Банки настораживает, если вы снимаете деньги сразу, как только они упали у вам на счёт. Дайте деньгам отлежаться хотя бы 5 дней.

Пишите понятное и подробное назначение платежа

Так банк сможет понять, работаете ли вы по той деятельности, которая заявлена в ЕГРИП.

Туманное назначение платежа Понятное назначение платежа
Оплата по договору № 2 от 22 июня 1822 года Оплата по договору поставки мертвых душ № 2 от 22 июня 1822 года, в том числе НДС 18%

Предупреждайте банк о больших переводах

Не стоит составлять договор на 599 тыс. руб., зная, что банку не понравится перевод в 600 тыс. Скорее всего, 599 тыс. ему понравятся еще меньше. Лучше предупредите банк о крупной сделке.

Работайте по своим ОКВЭДам

У банка точно возникнут вопросы, если вы поставляли в больницы бахилы, а потом оказали консультационные услуги. Если у вас действительно появляются новые виды деятельности, добавляйте их в ЕГРИП.

Платите налоги

Считается, что сумма налогов должна быть не меньше 0,9% со всех поступлений, но банки могут устанавливать нормы и выше — до 3%. Процент небольшой — если только вы не на налоговых каникулах. Если блокировки повторяются, попробуйте платить заранее страховые взносы или налог в счёт следующего года.

Если у вас счета в нескольких банках, платить налоги лучше с каждого счёта. Банк не видит, что вы платите налоги в других кредитных учреждениях. Зато видит, что вам на счёт поступают деньги, а налоговых отчислений нет. А это основание для блокировки расчётного счёта по 115-ФЗ.

Платите белую зарплату

Юридическому лицу могут заблокировать счёт по 115-ФЗ, если в компании нет штатных сотрудников или они получают минимальную зарплату: это выглядит подозрительно. Даже если работник один, он же гендиректор, лучше оформить его в штат.

Но принять всех сотрудников в штат недостаточно. Проследите, чтобы зарплата была не ниже, чем средняя по отрасли. И не забывайте перечислять НДФЛ и страховые взносы.

Перечислять зарплату лучше через зарплатный проект: в этом случае такие платежи не будут считаться переводом денег физлицу и не исчерпают ваш лимит по беспроцентным переводам физикам.

Проверяйте контрагентов

Если в цепочке ваших контрагентов окажется ИП-обнальщик, заблокировать счёт по 115-ФЗ могут и вам. Что и как проверять? Хотя бы базовые вещи:

  • адрес — не адрес ли массовой регистрации;
  • директор — сколько компаний с ним связано, сколько из них закрыто, в том числе через процедуру банкротства;
  • исполняет ли свои обязательства перед партнерами, платит ли налоги: арбитражные дела, исполнительные производства.

Получить эти данные можно на официальных сайтах: в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес», сайте Федеральной службы судебных приставов и в Картотеке Высшего Арбитражного Суда. А можно в специализированных сервисах, например Контур.Фокусе. Кроме того, сейчас многие банки встраивают проверку контрагентов в интернет-банк: если с поставщиком или подрядчиком что-то не так, банк уведомит вас об этом в момент отправки платежа.

Сообщайте банку обо всех изменениях

Новый ОКВЭД, смена директора или учредителя, новый адрес фактического ведения бизнеса — всё это не вызовет подозрений, если банк будет знать о переменах заранее.

Предоставьте в банк все документы

Приостановление проведения конкретной финансовой операции

Если у банка возникло сомнение в чистоте операции, то, он имеет право потребовать дополнительные документы и информацию. Пункт.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Поэтому, на период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной, до конца следующего операционного дня. В это время необходимо иметь под рукой все необходимые для подтверждения операции документы:

  • договор
  • счет
  • акт/накладную или иной подтверждающий документ.

Банк либо позвонит, либо напишет запрос через банк-клиент о предоставлении подтверждающих операцию документов

Важно вовремя это сделать, иначе банк не успеет проверить платеж и провести его до конца следующего операционного дня. Если по операции все же получен отказ, то готовьтесь к более масштабной  проверке. Кроме того, банк внесет вас в «черный список» №639-П

В дальнейшем, чтобы доказать чистоту операции, по которой был получен отказ, вам придется пройти двухступенчатый механизм реабилитации, прописанный в законе № 115-ФЗ.

Подробно о механизме выхода из “Черных списков”  я рассмотрела в статье;

Какие документы могут запрашивать банки в связи с блокировкой счета по 115-ФЗ?

Банк может запросить любые документы, которые пропишет у себя в правилах внутреннего контроля. Как правило, это закрытый пополняемый перечень, но, следует понимать, что правила возникают из рекомендаций ЦБ РФ. Основной перечень регулирующей информации, которую используют банки в своей деятельности, приведен выше.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов в связи с блокировкой счета по 115 ФЗ?

Совершая масштабную проверку клиента, ЦБ рекомендует устанавливать сроки от 3 до 7 дней. Чаще всего банки придерживаются именно такого порядка. Но, оперативный срок по проверке конкретной финансовой операции, как я писала выше, конец  следующего операционного дня. Надо успеть!

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Если банку не предоставить вовремя  документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторится, и клиент снова попытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Если же речь идет не просто о проведении конкретной финансовой операции, а о более масштабной проверке то, по итогам такой проверки, клиента могут «попросить» покинуть банк по собственной инициативе. Идти или не идти на поводу у банка? Здесь каждая ситуация глубоко индивидуальна.

Не секрет, что некоторые банки, при закрытии счета, могут выставить «комиссию за непредставление (неполное представление) документов при проверке». Такая комиссия может достигать 10-20% на остаток по счету клиента. Иногда, лучше остаться и не терять деньги, пытаться доказать свою правоту путем отправки жалоб в ЦБ РФ и сам  банк. Но, со многими банками, такой механизм, к сожалению не работает. Поэтому, иногда, вернуть незаконно удержанную «комиссию за непредставление (неполное представление) документов при проверке» можно только через суд. Но, к счастью, суды, в таких случаях, очень часто на стороне клиента, конечно же, если у последнего есть все необходимые доказательства выполнения обязательств по запросу банка.

Вывод — даем банку полный объем требуемой информации, вовремя, под детальную опись с пояснениями по каждому пункту запроса. Не пропускаем ничего, даже того, чего у вас никогда не было и не должно было быть!

Советы по ФЗ-115 от Центробанка

Центробанк выпустил специальное пособие, которое содержит советы по ФЗ-115. В нём содержится информация о том, какие меры нужно принимать, чтобы вас не заблокировали по этому закону и чтобы не вызывать у банковской организации никаких подозрений. Также там можно найти инструкцию для тех, кто уже подвергся блокировке.

Как не попасть под ФЗ-115

  • Не принимать участие в обнальных схемах.
  • Работать только согласно своим кодам ОКВЭД. А если вы приняли решение изменить их – сразу сообщите в свой банк.
  • Сведения из ЕГРЮЛ должны быть исключительно достоверными.
  • В платёжном поручении нужно указывать конкретное, полное и честное назначение платежа, а не ограничиваться стандартными фразами.
  • Нужно всегда иметь документы, которыми можно обосновать совершённую операцию по р/с.
  • Совершать налоговые платежи нужно открыто и со своего основного расчётного счёта, не используя странные и запутанные схемы.
  • Всегда и сразу предоставлять документы банку, в случае, если он что-то у вас запросил.
  • Даже если часть документов не удаётся предоставить сразу, лучше прислать их спустя время, чем вообще не прислать. Если этот метод не поможет решить проблему, можно обратиться в Центробанк.

Суды указывают, что банк может конкретизировать какие именно документы и информация должны быть предоставлены для принятия им решения о возобновлении обслуживания. Однако это право, а не обязанность банка [12].

В одном из судебных постановлений суд указал: «доводы представителя истца о не предоставлении ответчиком отдельного запроса на предоставление конкретных документов, а также о незаконности истребования справки по форме 2НДФЛ суд находит несостоятельными, поскольку запрос о предоставлении информации был получен истцом, о чем свидетельствует его подпись в указанном запросе, а круг документов, необходимых для предоставления в подтверждение как происхождение денежных средств, так и обоснования экономического смысла совершаемой операции, определяет сам клиент, ответчик по их представлению проводит анализ о их достаточности» .

Из рекомендаций ПАО «Сбербанк», размещенных на официальном сайте в разделе «Что нужно знать о блокировании банком карт и интернет-банка», следует, что это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными. Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п. .

При этом законом не определено, в какой форме должен быть выполнен банковский запрос. В одном из рассмотренных дел суд счел, что клиент должен был выполнять устные требования банка по предоставлению информации, подтверждающей происхождение денег. Кроме, того, как следует из судебного акта, банку достаточно заявить, что такое требование было озвучено. Если клиент утверждает, что никаких требований, в том числе в устной форме, ему не предъявлялось, он должен это доказать. Как указал суд: «Ответчиком указано, истцом по существу не опровергнуто, что при личном обращении Л. в банк у него была истребована в устной форме информация, подтверждающая происхождение денег, соответствующие документы представлены не были» .

Отказ в предоставлении информации и документов «не позволяет банку исключить подозрения в том, что совершаемые по счету операции совершаются в целях легализации доходов, полученных преступным путем» , а значит банковское обслуживание, в таком случае, не будет возобновлено.

До недавнего времени, пожалуй, единственным способом признать незаконным приостановления банковского обслуживания, было обращение в суд. ЦБ РФ, по сути, отстранялся от решения данной проблемы. Однако такая процедура затратная по времени. Кроме того, из проанализированной судебной практики нам не удалось найти ни одного судебного решения, не отмененного впоследствии вышестоящими инстанциями, которым бы были признаны незаконными действия банка по приостановлению банковского обслуживания. Между тем, судебных постановлений, где действия банков признаны законными, более чем достаточно.

Возможно это связано с тем, что ситуации, когда основании для блокировки счетов не имеется и клиент может доказать источник происхождения денег и цель совершаемых операций, урегулируются до обращения в суд. До суда же, вероятно, доходит именно в тех случаях, когда имеет место легализация денежных средств, полученных преступным путем, либо финансирование терроризма.

Также возможно, что в рассматриваемых случаях клиенты до обращения в суд не предпринимали достаточных мер для доказывания законности операций и происхождения денег, считая требования банка по предоставлению информации и документов необоснованными. Когда же спор переходил в судебную стадию, суд указывал, что требования банка были законными и обоснованными, а клиент, на котором лежала обязанность доказать источник происхождения денег и смысл операций по счетам, своей обязанности доказать, что он непричастен к нарушению ФЗ № 115, не исполнил.

Во втором случае, скорее всего дело решалось благополучно для клиента, но уже после судов. Вероятнее всего разубежденный в своей правоте клиент, доносил все нужные документы и его банковское обслуживание возобновлялось. Однако клиент терял время, скорее всего, нервы и доверие к банкам и судебной системе.

Финмониторинг заблокировал счет – что делать?

Для того, чтобы компании защитить себя от возможных конфликтов с банком, связанных с операциями, попадающими под обязательный контроль или имеющие необычный характер, ей необходимо своевременно предоставлять требуемые банком документы, подтверждающие добросовестность сделки.

Определить, какие именно документы должен предоставить клиент банк должен самостоятельно. Обычно банк запрашивает договор с контрагентом и счет на оплату. Также запрашиваются документы по источнику средств, либо наоборот, контрагенту, которому планируется оплата.

Если клиент откажется предоставить запрашиваемые документы, то банк откажет в проведении операции. Многие клиенты пытаются решить данный вопрос, обратившись в суд. Но если обратиться к практике, то можно сделать вывод, что суд в большинстве случаев занимает позицию банка.

Однако, если по требованию банка клиент все же предоставил документы, но операция по счету была заблокирована, то можно подать жалобу на кредитную организацию или обратиться в суд.

Жалоба подается в Цетробанк России, Роспотребнадзор, антимонопольную службу, прокуратуру или Арбитражный суд.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий